Come funzionano gli investimenti immobiliari a reddito garantito? Questa è la domanda che sempre più società e privati si pongono una volta che hanno scoperto la possibilità di attuare il lease back anche in Italia.
Parliamo di una formula di vendita piuttosto controversa ma che sta pian piano trovando radici nella nostra penisola. Con il lease back le società possono vendere un bene immobiliare per capitalizzare il suo valore senza perdere totalmente il controllo dato che alla fine del contratto di leasing l’immobile tornerà in loro possesso. Lo scopo di questa operazione è quello di avere immediatamente accesso ad una somma di denaro che potrebbe risolvere problemi finanziari o servire per la realizzazione di un progetto mantenendo, però, l’utilizzo del bene e potendolo riacquistare al termine del leasing. L’immobile o un altro tipo di bene venduto con la formula del lease back, dunque, resta nelle disponibilità della società venditrice attraverso il pagamento di rate mensili, trimestrali o semestrali e potrebbe ritornare in proprio possesso alla fine del contratto. Le società che utilizzano questa formula per vendere proprietà riescono a promettere agli investitori un canone annuo, un reddito garantito. Vediamo nello specifico come funziona questo tipo di investimento e come effettuarlo in modo sicuro.
Come funzionano gli investimenti immobiliari a reddito garantito
Mirare ad una garanzia su un reddito annuo in relazione ad un investimento immobiliare è l’obiettivo di diversi investitori che, di conseguenza, stanno decidendo di abbracciare la formula del lease back. Tali garanzie sono legate a diversi fattori come la solidità finanziaria della società che le propone, la capacità di gestire, locare e mantenere con profitto la proprietà del bene immobiliare e di riuscire a continuare la produzione degli utili per tutta la durata del contratto. Per gettarsi nel mondo degli investimenti immobiliari a reddito garantito è fondamentale coglierne il funzionamento in modo tale da puntare sulla sicurezza dell’investimento oltre che sul guadagno.
Investire in un immobile è una scelta che nel tempo è stata effettuata da un numero considerevole di persone dato che rappresenta una buona possibilità di avere una interessante fonte di reddito continuativa nel tempo. Basti pensare alla locazione di un immobile di proprietà e all’entrata mensile che ne deriva. Allargando l’orizzonte di questa tipologia di investimento si scoprono nuove opportunità alcune delle quali promettono un reddito garantito. Per cogliere queste occasioni occorrerà far riferimento a società specializzate nella determinazione di una garanzia in relazione ad un ritorno economico annuale certo. Queste società dovranno essere valutate in base alla solidità e alla reputazione finanziaria che godono perché devono assicurare la capacità di salvaguardare gli investitori dalle frequenti oscillazioni del mercato immobiliare.
La scelta dell’immobile può vertere su beni ammobiliati usufruendo così di vantaggiose agevolazioni finanziarie e della possibilità di riduzione dell’imponibile da sottoporre a tassazione in caso di mutui o finanziamenti oppure su immobili di lusso destinati ad uso turistico e internazionale. Qualunque decisione si prenda, gli investitori verranno informati delle migliori modalità per ottimizzare i risultati dell’investimento a reddito garantito e acquisiranno le conoscenze e le competenze necessarie (il cosiddetto know how) per far fruttare al meglio l’investimento stesso. Occorre considerare, però, che rivolgendosi alle società specializzate per portare a compimento il proprio investimento immobiliare a reddito garantito si dovranno conteggiare spese aggiuntive come le commissioni per l’intermediazione durante la compravendita o per la locazione. Di contro si avrà un aiuto non indifferente che potrebbe rivelarsi fondamentale soprattutto se ci si avvicina per la prima volta al mondo del settore immobiliare.
Il lease back non è l’unica formula da conoscere qualora si ricerchi un investimento immobiliare a reddito garantito. E’ possibile fare rientrare nella ricerca anche gli investimenti tradizionali sul mattone, come già accennato, con l’acquisto o la locazione di un immobile, operazioni che permettono di avere una rendita sicura nel tempo e un ipotetico guadagno se si tiene conto che il valore dell’immobile può aumentare con il passare degli anni. All’interno di questa ottica più tradizionalista occorrerà tener conto ed inserire nel calcolo dei costi e benefici le proprie aspettative e le esigenze oltre alle eventuali spese in cui si potrebbe incorrere come quelle per una ristrutturazione dell’immobile. Questa tipologia di investimento immobiliare a reddito garantito, dunque, deve essere ricercata da chi ha da parte un numero consistente di risparmi e desidera farli fruttare nel tempo.
Un altro modo per investire nel mattone puntando a rendite importanti è il crowfounding, una formula innovativa che sta interessando molti investitori italiani. L’obiettivo della tecnica in questione è il rendimento dell’investimento dato che si possono raggiungere interessi del 10%. Nello specifico, si tratta di una forma di finanziamento partecipativo all’interno della quale l’investitore può ricevere una garanzia immobiliare in cambio delle somme di denaro che investe. La particolarità di questo investimento è la possibilità per chiunque di diventare investitore dato che non bisogna necessariamente disporre di cifre elevate per la partecipazione al crowfounding. Alcune piattaforme che consentono di utilizzare la formula citata permettono, ad esempio, di investire anche solo 100,00 euro nel mattone. La scelta della piattaforma di riferimento è particolarmente importante dato che influirà sulle operazioni e sulle decisioni dell’investitore in relazione ai progetti su cui investire.
Le opportunità di investimento immobiliare a reddito garantito, dunque, sono varie ed è possibile selezionare la formula migliore in base alle proprie esigenze e aspettative. Dopo aver colto gli aspetti del funzionamento di questa tipologia di investimento occorre approfondire come effettuarli in modo sicuro per ridurre al minimo il rischio di perdita del capitale legato ad ogni forma di investimento.
Come effettuare investimenti immobiliari a reddito garantito in modo sicuro
La ricerca della garanzia di un reddito legato ad un investimento immobiliare potrebbe portare a sottovalutare alcuni aspetti nella sicurezza dell’investimento stesso. Qualsiasi speculazione ha dei rischi più o meno elevati di perdita totale o parziale del capitale e deve essere priorità per l’investitore ridurre al minimo tali rischi. Nel caso di un investimento immobiliare a reddito garantito per cui si acquista o si da in locazione un immobile al fine di ottenere un guadagno certo, il rischio non è una eventuale morosità da parte del locatario ma l’interruzione della solidità di chi presta la garanzia di rendimento (il costruttore nella maggior parte dei casi). Questo aspetto, dunque, è da valutare prima dell’investimento reale al fine di agire in totale sicurezza e tutela dei propri risparmi.
In secondo luogo è importante tenere conto della sostenibilità della garanzia in termini temporali. Qualora la garanzia risultasse limitata a pochi anni cosa succederebbe dopo? Come sarebbe possibile mantenere una rendita fissa e positiva sul mercato? A questo proposito bisognerà accertarsi prima dell’investimento delle reali intenzioni dello sviluppatore dell’operazione che potrebbe offrire un prezzo di acquisto basso per promuovere la vendita nascondendo il sovvenzionamento della rendita limitato a pochi anni. Per spiegare la situazione in modo più semplice, occorre far attenzione che non si acquisti un immobile con un elevato reddito garantito per scoprire successivamente che il reddito reale ottenuto affidandosi solamente al mercato e non allo sviluppatore è notevolmente inferiore se non negativo. Smascherare cattive intenzioni non è semplice e comporterà per l’investitore un’indagine approfondita sull’immobile che si intende acquistare. Non fidandosi solamente delle parole del venditore, occorrerà accertarsi del reale valore dell’immobile tenendo conto di tutti quegli aspetti che vi influiscono come la posizione, i metri quadri, la tipologia dell’appartamento e il mercato attuale.
Per rientrare in un investimento sicuro, poi, bisognerà valutare attentamente i dettagli anche nel caso in cui si scegliesse di investire in immobili atipici per ottenere un reddito garantito. Parliamo di stanze di hotel, di unità in strutture ricettive, di garage, di residenze studentesche o per persone anziane. Solo il successo dell’attività potrà garantire il reddito all’investitore ed evitare di trovarsi a dover rivendere una porzione di immobile con molte difficoltà del caso. Anche in questo caso, dunque, lo sguardo dell’investitore dovrà essere lungimirante e la scelta dell’investimento dovrà essere il più accurata possibile per agire in sicurezza e in un’ottica di tutela dei propri risparmi.
Non è concessa alcuna analisi superficiale dell’investimento immobiliare a reddito garantito se si vuole essere certi della solidità della propria scelta. Importanti riflessioni dovranno essere svolte sulla regione di acquisto, la zona di residenza, la metratura della casa, le caratteristiche e uno sguardo attento dovrà essere rivolto anche alle prospettive future del mercato immobiliare. La crisi del mattone è stata finalmente superata o comunque stiamo per uscire da un periodo buio oppure la strada da percorrere è ancora lunga? Investendo adesso si potrà ottenere un reddito garantito che possa durare nel tempo e permetta un’eventuale rivendita con guadagno tra qualche anno oppure i rischi sono superiori alle prospettive positive? Ogni investitore prima di agire nella speculazione dovrà rispondere a queste domande indagando il mercato ed approfondendo ulteriormente tutte le formule di reddito garantito (che abbiamo visto non essere certo al 100%) esplorate nell’articolo. Solo successivamente si potrà decidere se affidarsi ad un mondo, quello del mattone, che seppur caratterizzato da andamenti altalenanti del mercato ha saputo regalare ai suoi investitori guadagni interessanti oppure se dirigere il proprio sguardo da investitore su altri orizzonti finanziari.
